数字人民币知识问答

一、认识理解篇

1.数字人民币是什么？

答：数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。第一，数字人民币是央行发行的法定货币。第二，数字人民币采取中心化管理、双层运营。第三，数字人民币主要定位于现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存。第四，数字人民币是一种零售型央行数字货币,主要用于满足国内零售支付需求。 （来源：）

2.数字人民币有什么特点？

答：数字人民币设计兼顾实物人民币和电子支付工具的优势，既具有实物人民币的支付即结算、匿名性等特点，又具有电子支付工具成本低、便携性强、效率高、不易伪造等特点。主要考虑以下特性：1.兼具账户和价值特征。2.不计付利息。3.低成本，兑出、兑回不收取服务费。4.支付即结算。5.匿名性（可控匿名）。6.安全性。7.可编程性。 （来源：）

3、数字人民币与一般电子支付工具有什么区别？

答：中国一直支持各种支付方式协调发展，数字人民币与一般电子支付工具处于不同维度，既互补也有差异。数字人民币基于M0 定位，主要用于零售支付，以提升金融普惠水平为宗旨，借鉴电子支付技术和经验并对其形成有益补充。虽然支付功能相似，数字人民币和电子支付工具也存在一定差异：一是数字人民币是国家法定货币，是安全等级最高的资产。二是数字人民币具有价值特征，可在不依赖银行账户的前提下进行价值转移，并支持离线交易，具有“支付即结算”特性。三是数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私及用户信息安全。 （来源：）

4.数字人民币与实物人民币有什么关系？

答：数字人民币主要定位于现金类支付凭证（M0），与实物人民币都是央行对公众的负债，具有同等法律地位和经济价值。《中国人民银行法》授权人民银行发行人民币、管理人民币流通。目前已公布的《中国人民银行法》修订草案（征求意见稿）进一步明确了“人民币包括实物形式和数字形式”。从经济价值看，数字人民币与实物人民币等价，具备货币的价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能。数字人民币将与实物人民币并行发行，人民银行会对二者共同统计、协同分析、统筹管理。

（来源：中国人民银行微信公众号：媒体吹风会文字实录）

5.数字人民币能够保护个人隐私吗？

答：能，数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，高度重视个人信息与隐私保护，除法律法规有明确规定外，不提供给第三方或其他政府部门。人民银行内部对数字人民币相关信息设置“防火墙”，通过专人管理、业务隔离、分级授权、岗位制衡、内部审计等制度安排，严格落实信息安全及隐私保护管理，禁止任意查询、使用。 （来源：）

6.数字人民币使用安全吗？

答：安全。数字人民币综合使用数字证书体系、数字签名、安全加密存储等技术，实现不可重复花费、不可非法伪造、交易不可篡改及抗抵赖等特性，并已初步建成多层次安全防护体系，保障数字人民币全生命周期安全和风险可控。

（来源：）

7.数字人民币运营模式是什么？

答：数字人民币采用的是双层运营模式，即由中央银行向指定运营机构发行法定数字货币，指定运营机构负责兑换和流通交易。人民银行负责数字人民币发行、注销、跨机构互联互通和钱包生态管理，同时审慎选择在资本和技术等方面具备一定条件的商业银行作为指定运营机构，牵头提供数字人民币兑换服务。指定运营机构在人民银行的额度管理下，根据客户身份识别强度为其开立不同类别的数字人民币钱包，进行数字人民币兑出兑回服务。

（来源：）

8.哪些人群可以使用数字人民币？

答：目前手机定位于江苏地区的人群均可使用数字人民币。没有银行账户的社会公众可通过数字人民币钱包享受基础金融服务，短期来华的境外居民可在不开立中国内地银行账户情况下开立数字人民币钱包，满足在华日常支付需求。

（来源：）

9.数字人民币智能合约是什么？

答：智能合约是一套以数字形式定义的承诺，包括合约参与方可以执行承诺的协议。目前智能合约已在消费红包、政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域成功应用。

二、交易使用篇

10.数字人民币如何使用？

答：在安卓和苹果应用市场下载并安装数字人民币APP（试点版），按照提示注册、开通数字人民币钱包，开通钱包后即可在数字人民币APP（试点版）或运营机构的手机银行上进行收付款、转账汇款、消费等。使用方面如有疑问请及时与数字人民币APP 客服4001391000 或运营机构官方客服联系。

11.数字人民币APP 是什么？

答：数字人民币APP 是由中国人民银行数字货币研究所开发的，为用户开立数字人民币钱包并提供数字钱包服务的运营机构共同建设的移动应用程序，旨在为客户使用数字钱包服务提供技术支持。

（来源：APP 内说明）

12.数字人民币钱包是什么？

答：数字人民币钱包是数字人民币的载体和触达用户的媒介。指运营机构根据用户申请为其开立的、具备唯一可识别编号的数字人民币的载体，简称“数字钱包”。按照开立主体分为个人钱包和对公钱包，按照载体分为软钱包和硬钱包。

（来源：、其他省份微信公众号）

13.数字人民币钱包快付是什么？

答：钱包快付是指用户签署钱包快付服务协议，当用户在指定商户支付时，根据协议约定授权免除付款钱包运营机构鉴权流程的支付方式。 （来源：数研所文件）

14.数字人民币个人钱包分为几类，有什么区别？

答：根据客户身份识别强度分为4 类。区别：（1）四类钱包远程开立，只需要手机号注册即可开通，无需身份证件和银行卡账户。（2）实名程度、办理条件和认证方式从四类到一类趋向严格。根据实名强弱程度赋予各类钱包不同的单笔、单日交易及余额限额。（3）在默认情况下开立的是最低权限的匿名钱包，可根据需要自主升级为高权限的实名钱包。

15.数字人民币对公/个人钱包有什么区别？

答：自然人和个体工商户可以开立个人钱包，按照相应客户身份识别强度采用分类交易和余额限额管理；法人和非法人机构可开立对公钱包，并按照临柜开立还是远程开立确定交易、余额限额，钱包功能可依据用户需求定制。 （来源：）

16.数字人民币软/硬钱包有什么区别？

答：软钱包基于移动支付APP、软件开发工具包（SDK）、应用程序接口（API）等为用户提供服务。硬钱包基于安全芯片等技术实现数字人民币相关功能，依托IC 卡、手机终端、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务。软硬钱包结合可以丰富钱包生态体系，满足不同人群需求。

（来源：）

17.数字人民币支付方式有哪些？

答：个人用户可以通过出示数字人民币个人钱包付款码、碰一碰、扫一扫等方式进行付款、收款、消费、转账（汇款）等功能。具体操作流程请咨询运营机构。

18.数字人民币服务有时间限制吗？

答：没有时间限制，提供7x24 小时连续服务。

19.江苏省哪些地方可以使用数字人民币？

答：目前江苏省许多线上、线下场景均可使用数字人民币支付。

线上场景：如：京东、美团等百余家互联网平台商户均已支持数字人民币支付，客户通过钱包快付即可使用数字人民币支付。线下场景：随着试点的推进，支持数字人民币的商户将逐渐覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等多个领域。

20.使用数字人民币的线上商户在哪里可以查询？

答：通过数字人民币APP 钱包快付管理平台查询可以使用数字人民币的线上商户。此外，还可以关注运营机构发布的商户信息。

21.在无网无电的情况下，手机也能够正常使用数字人民币吗？

答：数字人民币具有离线支付功能，在满足一定条件下，可以实现在没有网络的环境中仍然可以进行支付。安卓部分机型在手机无电的情况下，用户仍然可以使用手机“碰一碰”收款终端完成支付。

22.什么是“随用随充”？

答：“随用随充”是关联银行卡的钱包可开启的一项提升支付体验的功能。开启随用随充后，向商家付款时钱包余额不足，将自动从已关联银行卡充钱到钱包并完成支付，充钱金额为当笔支付需不足部分。

（来源：数字人民币APP）

23.使用数字人民币收费吗？

答：与实物人民币管理方式一致，人民银行不向指定运营机构收取兑换流通服务费用，指定运营机构也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。

24.数字人民币可以跨境使用吗？

答：数字人民币具备跨境使用的技术条件，但当前主要用于满足国内零售支付需要。未来，人民银行将根据国内试点情况和国际社会需要，探索跨境支付试点，满足各国监管及合规要求。 （来源：）

25.数字人民币红包如何使用？

答：关于数字人民币红包的相关问题，请与数字人民币红包发放机构联系。

三、权益保护篇

26.使用数字人民币APP 出现问题怎么办？

答：拨打数字人民币APP 客服电话4001391000，也可以拨打开立钱包所属银行的官方客服电话。

27数字人民币运营机构有哪些？

答：目前江苏省参与运营的金融机构包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、招商银行、兴业银行、网商银行（支付宝）、微众银行（微信支付）这10 家机构。如有疑问，可联系官方客服热线。

28.问：对数字人民币真伪存在异议怎么办？

答：在数字人民币体系中，消费者权益保护内容和责任分工与现金一致。人民银行和指定运营机构负责对数字人民币真伪进行鉴别，通过数字人民币的证书机制和数字冠字号验真。指定运营机构按照相应的争议处理机制，妥善解决各种可能的争议及用户损失。人民银行通过监管考核，对数字人民币兑换、流通中的消费者权益进行保护。 （来源：）

29.遇到数字人民币诈骗怎么办？

答：（1）数字人民币处于试点阶段，提醒广大市民朋友通过正规渠道下载安装数字人民币APP，切勿下载安装来历不明的数字人民币APP。

（2）任何个人、单位及其他组织均无权非法获取他人（个人、单位及其他组织）数字人民币登陆密码及交易信息，谨防不法分子冒充公检法、银行人员等人员进行诈骗，切勿向陌生钱包或账户进行转账等操作。

（3）数字人民币不存在获利、返现、升值等情况，鼓吹数字人民币投资获利的行为都是骗局，如您遇到此类电信诈骗，请及时拨打110 向公安机关报警。

30.使用数字人民币有哪些注意事项？

答：（1）使用数字人民币时，个人或单位要妥善保管好支付密码、银行卡密码和短信验证码，任何单位或个人（包括商场、购物平台或数字人民币客服人员等）均不得以任何名义向用户索要上述个人信息。

（2）使用数字钱包转钱时需要注意，数字钱包的名称不一定代表对方真实身份，勿仅依据对方使用的钱包名称确认对方身份。